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Nuevas Organizaciones Financieras Forman 'Coalición para Nuevos Modelos de Crédito'

Con Washington inmerso en la Reforma Regulatoria sobre Servicios Financieros,
Coalición empuja por Políticas Comprensivas e Inteligentes

WASHINGTON, DC (20 de octubre, 2009) -- En medio de reformas regulatorias históricas siendo consideradas por la nueva administración y los legisladores en el Capitolio, la Coalición para Nuevos Modelos de Crédito anunció hoy su lanzamiento formal con sus representantes visitando Washington. La Coalición está formada por organizaciones sin fines de lucro, empresas sociales y compañías con fines lucrativos que utilizan nuevas tecnologías, productos y modelos de negocio para proporcionar crédito e información a millones de consumidores, pequeñas y medianas empresas. Estos modelos sirven como alternativas innovadoras a los bancos e instituciones financieras existentes y están respaldados por la capital social y de riesgo para estimular la economía, apoyar a los mercados financieros, y mejorar las comunidades locales. Estas organizaciones tienen un enfoque especial en lograr transparencia, equidad, durabilidad, y rendición de cuentas a hacia consumidores y hacia nuestros mercados de crédito.

Chris Larsen, Director General y co-fundador de Prosper, el mercado de préstamos persona a persona más grande de los Estados Unidos, dijo: "Este país ha estado en una crisis energética durante años y ahora estamos en una crisis financiera. El futuro económico de Estados Unidos depende de que modelos de crédito nuevos y alternativos sean acogidos en la misma manera que la “tecnología verde” está siendo apoyada por legisladores para ayudar a resolver la crisis energética. Estamos en peligro de ser sofocados por una regulación rígida que amenaza en vez de adoptar nuevas tecnologías y modelos".

El marco regulatorio actual ha asfixiado a muchos emprendedores en esta industria naciente, y es claramente el momento para nuevas políticas e ideas por parte de legisladores y reguladores. En una época en que la crisis crediticia y la recesión han afectado negativamente a consumidores, familias, pequeñas y medianas empresas, los miembros de la coalición han creado alternativas e innovación que harán que el país dependa menos en un solo punto de falla, o instituciones que son demasiado grandes o demasiado interconectados para fallar.

James Gutierrez, Director General de Progreso Financiero, mencionó: "Sin innovadores brindando mejores opciones, millones de estadounidenses se quedarán fuera, lejos del sueño americano y amarrados a opciones de prestamistas depredadores, simplemente porque carecen de un historial de crédito establecido. Creemos que el gobierno puede hacer más para proporcionar mayor acceso e inclusión financiera a todo consumidor, especialmente a aquel que carece de acceso a servicios bancarios, y ayudar a cultivar nuevos modelos que puedan hacerlo bajo términos de responsables."

Nicolas Perkin, Presidente de The Receivables Exchange, dijo: "Ahora más que nunca, las empresas de Estados Unidos deben tener acceso a fuentes alternativas y confiables de capital para satisfacer las necesidades de financiamiento de sus negocios. A medida que la economía recupere su trayectoria y la tecnología continúe acelerando el ritmo de los negocios alrededor del mundo, sólo la innovación y un enfoque sin concesiones en materia de transparencia y modelos de financiamiento serán los responsables de impulsar el crecimiento sostenible y evitar que las empresas dependan de una sola fuente de fondos, y por lo tanto expuestos a un riesgo innecesario”.

La Coalición para Nuevos Modelos de Crédito recomienda que el Congreso y la administración:

  1. Adoptar legislación que clasifique el crédito de persona a persona, como un servicio de banca de consumo, no como una oferta de valores.
  2. Crear un fondo de liquidez para proporcionar el capital para las compañías que hacen pequeños préstamos de consumo a los individuos des bancarizados.
  3. Establecer una red de protección federal para las pequeñas y medianas empresas para facilitar el acceso a capital de trabajo a través de mercados electrónicos.
  4. Permitir el surgimiento de una compañía privada sólida basada en el mercado privado de acciones de Estados Unidos para proporcionar la ruta de salida necesaria para atraer capital de inversión a este país, reforzando las pequeñas empresas nacionales, innovación y el crecimiento de empleo.
  5. Crear un enlace en el Departamento del Tesoro o dentro de los reguladores bancarios para guiar y acelerar el desarrollo de nuevos productos financieros por empresas de nueva creación y organizaciones que buscan innovar en la manera que los consumidores y las empresas obtienen capital.

Antecedentes de los miembros de la Coalición:

  1. Credit Karma (San Francisco, CA) es el defensor del consumidor para la desmitificación del crédito, es el único sitio Web que ofrece a los consumidores acceso gratuito a su puntuación de crédito, y tiene una amplia gama de herramientas y recursos de información para ayudar a monitorear y controlar el aspecto de crédito de su salud financiera. El objetivo de Credit Karma es ayudar a los consumidores a digerir fácilmente el contenido de su informe de crédito y entender lo que constituye su calificación de crédito. Credit Karma trabaja con una amplia gama de asociados, incluidos los prestamistas de hipotecas, proveedores de tarjetas de crédito, bancos y proveedores de servicios inalámbricos.
  2. Loanio (Nanuet, NY) Es una compañía de Internet basada en el préstamo persona a persona, plataforma donde las personas pueden solicitar préstamos personales que son financiados por otra persona (o empresa) inversionista. Las tasas de interés sobre los préstamos son establecidos por subasta, donde los prestamistas o inversores ofertan en las solicitudes de préstamo que les sean más atractivas. A través de las características de patentes pendientes, tales como Verificación Platino y Co-deudor, el objetivo de Loanio es proporcionar acceso a un mercado de préstamos significativamente desfavorecido y una mayor seguridad para sus prestamistas o inversores. Loanio, Inc. suspendió sus actividades en noviembre de 2008 y actualmente está registrando sus valores ante la SEC.
  3. ProFounder (Palo Alto, CA) es una plataforma donde emprendedores levantan capital inicial de sus redes sociales y afiliados a través de un proceso dinámico que cumpla las leyes. Los participantes invierten pequeñas cantidades de dinero en las empresas a cambio de un porcentaje de las acciones. ProFounder fue co-fundada por Jessica Jackley, Evan Reas, y Dana Mauriello. Jackley es Co-Fundadora y ex Directora de Marketing de Kiva.org, el primer sitio web de micropréstamos de persona a persona en el mundo el cual ha hecho casi $ 100 millones en préstamos desde sus inicios a finales de 2005.
  4. Progreso Financiero (Mountain View, CA) es el principal proveedor de préstamos de consumo a las familias hispanas que carecen de acceso a servicios bancarios en Estados Unidos. Progreso Financiero ha desarrollado un modelo patentado de puntaje de crédito basado en más de 25,000 préstamos, que le permite prestar dinero a precios justos con menores pérdidas a familias que carecen de un puntaje FICO y relaciones bancarias tradicionales. La misión de Progreso es ayudar a sus clientes a construir un historial de crédito y cumplir con el sueño americano, al mismo tiempo proporcionar innovación, que ayuda a mover hacia adelante a las personas que carecen de servicios bancarios. Con más de 100 empleados y $ 26 millones en capital de riesgo, Progreso Financiero, se está extendiendo rápidamente por todo el Suroeste de los Estados Unidos, y tiene como objetivo atender a más de 1 millón de familias con acceso limitado a crédito con productos como tarjetas de débito, crédito, cuentas de ahorro y otros productos para el 2012.
  5. Prosper (San Francisco, CA) es el mercado más grande de América en préstamos de persona a persona. Desde su lanzamiento en febrero de 2006, más de 850.000 americanos se han unido a la comunidad y $ 180 millones en préstamos han sido facilitados. Prosper es una plataforma basada en una subasta, donde los prestatarios fijan el tipo máximo de interés que están dispuestos a pagar, y los inversores individuales e instituciones equiparan la oferta u ofrecen por debajo de la tasa fijado por el prestatario. En octubre de 2008, Prosper entró en un periodo de pausa como parte del proceso de registro en la SEC. Nueve meses después, en Julio de 2009, la declaración de registro de Prosper a la SEC fue declarada efectiva. Notas ofrecidos por Prospectus.
  6. The Receivables Exchange (New Orleans, LA) es un mercado en línea en tiempo real, para cuentas por cobrar que ofrece a pequeñas y medianas empresas la capacidad de generar flujo de efectivo de forma rápida y competitiva. The Receivables Exchange permite a las empresas vender sus créditos a una red mundial de inversores institucionales y tener acceso a capital de trabajo en tan sólo 24 horas. Cuando se considera que el plazo típico para pago de facturas es de 48 días, o un máximo de 180 días, The Receivables Exchange es una herramienta financiera muy aceptada por pequeñas y medianas empresas.
  7. SecondMarket (New York, NY) es el mayor mercado centralizado para los activos no líquidos, incluidos los valores de subasta, solicitudes de quiebra, las obligaciones de deuda con garantía, intereses de sociedades limitadas, acciones de empresas privadas, valores respaldados por hipotecas residenciales y comerciales, garantías o valores limitados en las empresas públicas, y los préstamos. La plataforma de comercio en línea de SecondMarket tiene más de 4,000 participantes, entre ellos instituciones financieras globales, hedge funds, fondos de capital privado, fondos de inversión, empresas y otros inversores institucionales y acreditados, que en conjunto manejan más de $ 1 billón en activos disponibles para la inversión.

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