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FDIC: Mas del 25% de los hogares no utilizan los Bancos regularmente

Una cantidad desproporcionada de la población que son "sub-bancarizados" o "no bancarizados" son de bajos ingresos y familias de minorías, entre ellos más de la mitad de los hogares afroamericanos, según una encuesta de la FDIC.

Los Angeles Times
3 de diciembre, 2009

Por Tiffany Hsu

Más de una cuarta parte de los hogares estadounidenses tienen poca o ninguna interacción con los bancos convencionales, haciendo más difícil para estas familias poder establecer crédito, según la primera encuesta federal de cómo los consumidores utilizan los servicios financieros.

La encuesta, publicada el miércoles, encontró que el 25.6% de los hogares - 30 millones en total - no ha hecho uso de servicios bancarios básicos durante el último año, o ha dependido de servicios alternativos, tales como préstamos con altas tasas de interés como Payday loans, para cubrir sus necesidades de efectivo.

Los Americanos identificados como sub-bancarizados o no bancarizados son en grado desproporcionado familias de bajos ingresos y minorías, incluyendo más de la mitad de los hogares afroamericanos, de acuerdo con la encuesta de la Federal Deposit Insurance Corp.

La mayor parte del condado de Los Ángeles y del condado de Orange tienen patrones similares a los resultados nacionales. La Oficina del Censo, en nombre de la FDIC, realizó el estudio en enero para incluir datos en a nivel nacional, regional, estatatal y metropolitana.

Al parecer muchos hogares han hecho una elección consciente para rechazar los servicios financieros convencionales, dijo la presidenta de FDIC Sheila C. Bair.

Sin embargo, los hogares carecientes de servicios bancarios podrían ser más vulnerables a la pérdida o al robo y menos capaces de construir un perfil de crédito o alcanzar la seguridad financiera, dice el informe. Los hogares que dependen principalmente de servicios como los préstamos de día de pago o programas de sobregiros, tienen que pagar altas tasas de intereses.

"El acceso a una cuenta en una institución asegurada por el gobierno federal proporciona a los hogares su primer paso importante hacia el logro de la seguridad financiera - la oportunidad de realizar transacciones financieras básicas, ahorrar para casos de emergencia y necesidades de largo plazo al mismo tiempo que logran tener acceso a crédito con condiciones razonables", dijo Bair.

A nivel nacional, el 7,7% de los hogares, o 9 millones, no tiene cuentas de cheques o de ahorros. Más del 41% de estos hogares dijo que la apertura de una cuenta en el futuro "no era probable en absoluto". Aproximadamente la mitad de los hogares no bancarizados manejo previamente algún tipo de cuenta.

Los hogares considerados como carecientes de servicios bancarios - cerca de 17,9%, o 21 millones- hicieron uso de otros servicios no bancarios, tales como giros postales, cambio de cheques o casas de empeño, al mismo tiempo mostraron contar con una combinación de cuentas de cheques y ahorros.

"La infraestructura testaruda" de las instituciones financieras, así como el costo y el alcance de sus servicios, son los culpables de la alta tasa de los consumidores no bancarizados o sub-bancarizados, dijo Red Gillen, analista senior de Celent, una firma de investigación y consultoría financiera de Boston.

"La edad, origen étnico y las diferencias geográficas dentro de este grupo significa que las empresas de servicios financieros tendrán que seguir una estrategia de marketing sofisticado, ya que una estrategia de marketing genérica simplemente no funcionará para esta población", dijo.

Los grupos de minorías tienen menos probabilidades que la población en general a establecer relaciones bancarias estándar.

Casi el 22% de los hogares afroamericanos carecen de servicios bancarios, así como el 19.3% de los hogares Latinos y el 15.6% de los hogares Nativo-americanos. Sólo 3.5% de asiáticos y 3.3% de los blancos no hacen uso de los servicios bancarios.

La encuesta encontró que la población considerada como sub-bancarizada incluye el 31.6% de los hogares afroamericanos, el 28.9% de los Nativo-americanos y el 24% de los Latinos. Sólo el 7.2% de los hogares de Asia y el 14.9% de los blancos estaban sub-bancarizados.

Muchos latinos se sienten más cómodos realizando transacciones en efectivo, dijo James Gutiérrez, director ejecutivo de Progreso Financiero en Mountain View, California, que se centra en dar pequeños préstamos a corto plazo a los latinos. En lugar de tener un cheque de pago en suspenso durante varios días en un banco, muchos recurren a costosos préstamos de día de pago para obtener liquidez inmediata.

"Hay mucha desconfianza de los bancos", dijo Gutiérrez. "Pero a pesar de que es conveniente para ellos actuar fuera del sistema financiero formal, no pueden construir un historial de crédito, conseguir un préstamo para un pequeño negocio o crear riqueza. Necesitamos darle a la gente una escalera hacia arriba".

Casi tres cuartas partes de los hogares sin cuentas bancarias tenían ingresos anuales por bajo de los 30.000 dólares, que ascienden alrededor de un quinto a los de esta franja de ingresos. Sin embargo, sólo el 4,2% de hogares con ingresos de $ 30.000 a $ 50.000, y menos del 1% de los que ganan de $ 75,000 o más, carecen de servicios bancarios.

El año pasado, 1,2 millones de hogares de los EE.UU. dejó de manejar cuentas bancarias. De los hogares que anteriormente tenían una cuenta bancaria, más del 31% culpo a los altos balances mínimos, cargos por sobregiro y cargos por servicio fueron las principales causas para que estas personas abandonaran el sistema, mientras que el 34% dijo que no tenía los fondos para justificar una cuenta, según la encuesta.

Otros dijeron que preferían la comodidad, la velocidad y el costo de cambio de cheques y órdenes de pago a entidades no bancarias.

Martin J. Gruenberg Vicepresidente de FDIC, instó a los bancos a ofrecer precios accesibles, productos sencillos, como cuentas de ahorro y préstamos pequeños, para los consumidores de bajos ingresos.

"La clave es el acceso a los servicios financieros de bajo costo y ofrecerlos de una manera responsable a la gente", dijo. "Es importante para que los bancos compitan por este mercado."

En la mayor parte de Los Ángeles y Orange Country, 9.2% de los 4,4 millones de hogares tuvieron acceso a servicios bancarios y el 14.4% carecen de servicios bancarios, de acuerdo a la encuesta.

De los 406,000 hogares no bancarizados en la región, el 23.3% tenía ingresos de $30,000 o menos. Más de 18% son latinos y el 17.8% son afroamericanos. De los 637,000 hogares sub-bancarizados casi el 20% tenía ingresos de $30,000 o menos, el 32.3% eran afroamericanos y el 21.2% eran latinos.