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FDIC: Muchos hogares carecen de acceso al sistema bancario 2 de diciembre, 2009
Alrededor del 7.7 por ciento de los hogares en los EE.UU. no tienen cuentas de cheques o de ahorros, mientras que otro 17.9 por ciento adicional tienen vínculos tan débiles con los bancos que utilizan préstamos de día de pago y casas de empeño para satisfacer sus necesidades financieras, según un informe publicado hoy por la Federal Deposit Insurance Corp. En total, esto es 30 millones de hogares sin o con acceso limitado a los servicios bancarios. Juntos, estos dos grupos - llamados la población no bancarizada y sub bancarizada - comprenden casi el 26 por ciento de todos los hogares de los EE.UU., según la presidenta de la FDIC Sheila Bair. Los hogares en California obtuvieron un resultado ligeramente mejor a los promedios nacionales, con un 7.7 por ciento de la población no bancarizada y el 15.2 por ciento sub bancarizada. En el área metropolitana de San Francisco, sólo un 4.7 por ciento de los hogares carecen de cuentas, mientras que un 10.2 por ciento adicional utiliza los préstamos de día de pago y otras alternativas costosas. "El acceso a una cuenta en una institución asegurada por el gobierno federal da a los hogares un primer paso importante hacia el logro de la seguridad financiera", dijo Bair, y añadió que el estudio podría ayudar a las agencias a trabajar con los bancos para crear los servicios financieros para esta subclase. El informe encontró que la falta de acceso esta co-relacionada con la raza y la etnicidad. Casi un 54 por ciento de los hogares afro-americanos y 43 por ciento de los hogares hispanos fueron considerados no bancarizados y sub bancarizados. Los ingresos juegan un papel importante. Los hogares que ganan menos de $30,000 dólares al año representaron el 71 por ciento de la población no bancarizada. La Asociación de Banqueros de Estados Unidos dijo que el informe "confirma que más del 92 por ciento de los hogares de los EE.UU. tiene por lo menos una cuenta bancaria", y dijo que sus miembros trabajaran con la FDIC para "crear productos financieros innovadores y rentables" para servir a todas las comunidades. Mientras tanto, un compañía en Silicon Valley con 4 años en el mercado, apunta ya a un grupo grande que se describe como marginados por el sistema bancario tradicional. Respaldado por más de $ 25 millones en capital de riesgo, Progress Financial Corp., o Progreso Financiero, ha creado una red de 20 centros de préstamos basados en farmacias y supermercados de la comunidades de habla hispana y ha realizado más de 30,000 préstamos por un promedio de $900 dólares para ayudar a las familias a construir un historial de crédito. "No tener una puntuación de crédito es como no tener una cara en lo que se refiere al sistema financiero", dijo James Gutiérrez, de 32 años graduado del programa de MBA de la Universidad de Stanford quien fundó esta compañía de 130 personas con base en Mountain View. Juntos, el informe de la FDIC y la visión empresarial de Gutiérrez proyectan cuadros similares de por qué algunas personas caen fuera del sistema bancario: Es demasiado costoso para muchas personas de bajos ingresos hacer negocios con los bancos y viceversa. "Mucho de esto es el producto de la toma de decisiones económicas racionales", dijo Bair en una conferencia de prensa telefónica para discutir el informe. Por ejemplo, la encuesta de la FDIC encontró que de los aproximadamente 1.3 millones de hogares que dejaron de usar cuentas bancarias en el 2008, 31 por ciento dijo que cerró las cuentas debido a los cargos por sobregiro, cobro de servicios y las reglas de altos balances mínimos. La FDIC también está tratando de alentar a los bancos para ofrecer préstamos a corto plazo de menos de $2,500 dólares típicamente necesarios para familias de bajos ingresos, pero esos prestatarios son difíciles de servir porque pueden tener poco o nada de puntuación de crédito. Gutiérrez dijo que muchos de los prestatarios de Progreso Financiero cuentan con una cuenta de banco, pero sin puntuación de crédito para obtener tarjetas de crédito, no pueden obtener efectivo a corto plazo, salvo en puntos de venta como prestamistas de día de pago que pueden cobrar las tasas de interés de tres dígitos. Dijo que la compañía ha creado un sistema computarizado que mide la solvencia crediticia sobre la base de criterios tales como la duración del empleo, el tiempo en la dirección actual y otros factores como las referencias de la comunidad. Progreso, hace préstamos desde $ 350 a $ 2,500 financiado al 36 por ciento de las tasas de porcentaje anual, en comparación con más de 400 por ciento para los préstamos de día de pago, dijo Gutierrez. |